【中玻網】今年，五大行嚴格落實了差別化信貸標準，對嚴重產能過剩行業貸款加強總量控制，對產能過剩行業采取謹慎的信貸政策，并逐步壓縮、減少信貸存量。
　　
　　在加快從產能過剩行業退出的同時，五大行今年還加快了信貸結構的調整，更多地將信貸資源配置到“三農”、小微企業、戰略性新興行業等要點領域和薄弱環節。
　　
　　2014年，當我國經濟從高速增長進入中高速增長換擋期的同時，一場化解產能過剩的戰役也在銀行業如火如荼地展開。
　　
　　一方面是助力經濟結構轉型升級的關鍵所在；另一方面是化解產能過剩行業風險隱患，今年五大行加速新常態下的結構調整，對產能過剩行業有保有壓，扶控結合，化解產能過剩成效初顯。
　　
　　有保有壓　成效初顯
　　
　　從去年末開始，監管機構多次要求商業銀行切實加強新上項目的信貸管理，嚴把政策界限、嚴格準入標準、嚴守審貸關口。按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，區別對待、分類施策，優化信貸結構。
　　
　　從今年實施情況看，五大行嚴格落實了差別化信貸標準，對嚴重產能過剩行業貸款加強總量控制，對產能過剩行業采取謹慎的信貸政策，并逐步壓縮、減少信貸存量。
　　
　　上半年，工行在鋼鐵等5個產能嚴重過剩行業的貸款余額較年初減少了72億元，5個產能嚴重過剩行業貸款占全部貸款的比重僅為1.29%。建行對產能過剩行業嚴格實施名單制管理，鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船5個產能嚴重過剩行業上半年貸款余額為1395.67億元，較上年末減少了61.26億元。中行的產能過剩行業貸款占比也下降0.23個百分點。交行上半年公司貸款增量的89%都投向了民生消費、服務、制造等領域，壓降產能嚴重過剩行業貸款達51億元。
　　
　　另據媒體報道，銀監會數據顯示，截至今年三季度末，21家主要銀行業資金機構包括鋼鐵、水泥、平板玻璃、鋁冶煉、金屬船舶制造等在內的產能嚴重過剩行業貸款余額總計1.05萬億元，較年初減少了268.6億元，下降了2.5%。
　　
　　在“退出”的同時，五大行還通過推動并購重組、創新信貸方式，促進部分過剩產能行業的消化、轉移、整合、淘汰，促進其健康發展。其中對于產業里的龍頭企業，在逐步減少信貸存量的同時，適當進行新增信貸的投放，支持其并購其他企業；同時支持過剩產能企業節能減排技術改造、產品結構調整、環保升級等項目。對于過剩行業中的重復生產、低水平生產項目，則以堵為主，積較退出。
　　
　　發改委發布的數據顯示，化解產能過剩的努力在今年上半年便已經收到成效。要點鋼鐵企業前5個月實現利潤17.5億元；前4個月水泥行業實現利潤172億元，同比增長109.3%。平板玻璃行業實現利潤18億元，同比增長78%。船舶行業前5個月規模以上企業實現利潤25.3億元，同比增長9.2%。
　　
　　調整資源配置　優化信貸結構
　　
　　在加快從產能過剩行業退出的同時，五大行今年還加快了信貸結構的調整，更多地將信貸資源配置到“三農”、小微企業、戰略新興行業等要點領域和薄弱環節。
　　
　　五大行保證了符合條件的在建、續建工程和項目的合理資金需求，積較支持棚戶區改造、鐵路等有利于穩增長、惠民生的重大基礎設施和民生工程建設。同時，加大了對有市場發展前景的先進制造業、戰略性新興產業、現代信息技術產業和文化產業、服務業以及綠色環保等領域的資金支持力度。
　　
　　具體來看，截至6月末，工行對先進制造業、現代服務業、文化產業和戰略性新興產業等行業貸款新增3026億元，占境內公司貸款增量的76%；小微企業貸款和個人類貸款余額超過4.3萬億元，占境內金額貸款的比重已接近50%。
　　
　　建行今年繼續把貸款投放要點放在支持國家經濟建設的重要領域和重大項目上，上半年基礎設施行業領域貸款新增額在公司類貸款新增中占比達47.26%。農行貸款投放優先滿足“三農”和縣域需求，要點投向現代農業、新型城鎮化建設和新型農業經營主體。中行上半年小型企業貸款增速顯著高于公司貸款整體增速；戰略性新興產業貸款在公司貸款中的占比則提升了1.03個百分點。
　　
　　從整個行業來看，今年的信貸結構也出現了積較變化。9月末，小微企業金額貸款同比增長13.5%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高出4.1個和1.8個百分點。本外幣涉農貸款余額為22.92萬億元，同比增長13.7%，增速比同期各項貸款增速高0.7個百分點。
　　
　　去產能提速　警惕風險敞口
　　
　　今年中點經濟工作會議指出，我國經濟結構正從以增量擴能為主轉向以調整存量、做優增量并存為主的高層度調整，并提出“一體化解產能過剩”，這意味著新的一年過剩行業仍將持續去產能的步伐。
　　
　　不過，值得警惕的是，由于優化產業結構、化解過剩產能這一進程將勢必被加速推進，商業銀行或將面臨更為復雜的風險敞口。中國銀行業協會日前公布的《中國銀行家調查報告2014》顯示，淘汰落后過剩產能造成的信貸風險位列銀行家風險關注度第二位。
　　
　　雖然今年鋼鐵、水泥、建材等產能過剩行業出現部分回暖跡象，但仍然普遍存在經營困難現象，整體行業的信用風險普遍上升。不少業內相關人士預計，明年經濟增速還將保持中速增長，一些過剩行業的需求可能繼續低迷。這意味著，在未來一段時間，銀行在化解產能過剩過程中信貸投放和回收的應變能力將經受考驗。
　　
　　中點經濟工作會議要求，明年既要一體化解產能過剩，也要通過發揮市場機制作用，探索未來產業發展方向。業內分析認為，商業銀行推進化解過剩產能應與防范化解自身風險相結合，在嚴控信貸增量的同時，優化信貸存量，利用市場手段與政策引導，繼續完善差別化信貸政策。
　　
　　從五大行未來的工作部署來看，將繼續嚴控過剩行業信貸增量，找準資金服務“穩增長和調結構相平衡”的著力點，進一步優化信貸資源配置，向有利于經濟轉型升級的行業和項目傾斜。
　　
　　據悉，監管部門下一步也將推動銀行業支持產能嚴重過剩領域內的優勢企業“走出去”，擴大兼并重組融入資金渠道，主動參與關停處置等工作，壓縮退出存量貸款，科學制定債權保全措施，同時督促銀行合理上收產能過剩行業授信審批權限，將化解產能過剩納入綜合考核評級體系。